匯款內地購樓 不少港人中招輕則資金凍結 重則牢獄之災
本報大灣區法律顧問詳述因由

香港人很喜歡買樓，大灣區作為一個將來大有發展前景的地區，樓市的前景當然也特別受人關注， 吸引了不少港人到灣區置業，有些人置業是為了渡假或將來可能移居作提早安排。當然，也不乏有人看中此區物業的發展前景，作為投資之用。無論你是那一種目的買樓，在買樓的過程之中，你有否忽略了買樓所牽涉的法律問題，特別是資金流入內地的過程，有否違法行為呢？

為了使大家在購買灣區物業時避免誤墮法網，「大灣區時報」特別訪問了本報大灣區法律顧問，廣東美利天律師事務所的何川主任律師，由他為讀者講解一下，在購樓的過程之中，最易出現的法律問題在何處呢？

在解答法律問題之前，不妨先講一條最近發生但相信沒有太多人留意的新聞。這宗新聞就是，廣東省的銀保監局最近對於有關經營貸款、消費貸款違規進入房地產的報導展了調查，此次的調查，牽涉層面廣。北京、上海銀保監局近期也同時採取行動，嚴查個人貸款違規流入房市。

資金合法性備受關注

此一新聞，在金融行業及房產業固然引起震動，相信也會影響到港人在內地申請借房貸，但港人更應關注的重點，是新聞中提及的資金合法性問題，資金來源及借貸的合法性，是內地政府非常關注的法律問題。

何川律師表示，香港人在內地置業，近年牽涉較多的案件，就是資金進入內地後，因其合法性而引致被凍結的情況。

香港人很多時不瞭解，明明是把自己個人在香港的合法存款𠥔入內地，為何會牽涉到合法性問題呢？這是因為他們不明白內地這一方面的法律，匯款的過程中犯法而不自知，由此引起的後果可大可小，小則資金被凍結受查，重則甚至引來牢獄之災。其中問題在於，很多香港居民內地買房的過程中，如果通過「民間途徑」或「私人手段」將港幣轉入內地，內地視此為嚴重的違法行為。

根據內地的《外匯管理條例》等法規，外匯進入內地的唯一途徑就是通過銀行，任何「民間」或「私人」手段都是違法行為。

所謂「民間」或「私人」手段，最常見的表現形式就是：港人在香港將港幣或美元等外幣匯給貨幣兌換仲介的香港帳戶，貨幣兌換仲介在內地將人民幣匯入香港居民在內地開設的私人銀行帳戶或制定的銀行帳戶。說白一點，就是利用地下錢莊或所謂兌換店𠥔款。雖然形式上看，香港這些似乎都是合法資金，但實際上，這個過程是違反內地「外匯必須經銀行官方管道買賣」的基本原則，二來更有可能觸及眾多內地的刑事法律規定。這些貨幣兌換仲介在香港看似合法，但在內地其實是已經明顯違法乃至犯罪的。

專家提示：便宜莫貪

根據內地法律規定，非法買賣外匯金額超過500萬元人民幣或者獲利超過10萬元人民幣的，構成非法經營罪，依法處以五年以下有期徒刑，並處罰金。資金𠥔入過程，如果僅僅是非法買賣外匯的團夥，還不會必然導致帳戶凍結，但何律師表示，根據他們辦理眾多案件的總結，更多的貨幣兌換仲介同時都與「地下錢莊」相關聯，眾多詐騙、賭博、恐怖主義融資等資金通過地下錢莊的帳戶與客戶的私人帳戶發生關聯，在內地警方偵查相關詐騙、賭博、恐怖主義犯罪時，發現你的帳戶與這些犯罪分子帳戶有關聯，那時，凍結帳戶只是最輕的處理，有些人在入境內地時就被公安機關帶走，後果如何？不難想像。

很多人會問，內地有每人每年5萬美元資金匯入的限制，有什麼合法管道可以解決大筆買房資金入境的限制呢？何律師表示，目前，像渣打、匯豐等外資銀行及中、農、工、建等本土銀行，只要以在內地購買商品房為由申請帳戶資金結匯，並提交購房備案資訊、收款帳戶等資料加以證明（各銀行具體要求不同，詳細可以各銀行進行瞭解），是可以實現不限額等購房資金進入內地的。

何律師最後提醒大家的是，無論何種原因資金進入內地，都不要貪圖手續簡單或費率便宜等便利，一旦資金進入內地後被凍結，損失要遠遠大於這些「便利」！

何川律師

何律師從事刑事法律工作27年，是「中國中小企業法治人才庫」專家成員；2017年起擔任香港特區政府駐粵辦和香港工聯會內地諮詢中心合辦的「法律熱線」律師顧問團隊首席律師，顧問團隊共接待港人來電諮詢1706人次，接待當面來訪諮詢495人次。

2020年11月，「法律熱線」律師顧問團隊從原律師事務所獨立出來，升級為廣東美利天律師事務所。

鄭冬梅律師

鄭律師是香港特區政府駐粵辦和香港工聯會內地諮詢中心合辦的「法律熱線」律師顧問團隊民商法顧問律師。

鄭律師擅長溝通談判、運用嚴密與創新性思維分析複雜民商事案件，在公司治理、股權架構、企業用工過程中的法律風險與防控等方面有較多獨到見解，具備較豐富的訴訟與非訴訟技巧。